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　　中国网财经3月6日讯 2026年全国两会拉开帷幕。全国人大代表、中国太保战略研究中心(ESG办公室)主任周燕芳在《关于减免政策性费用，推进建立长期护理保险社商合作机制的建议》中提出，社商合作模式为长期护理保险制度全面推开奠定了坚实基础。

　　周燕芳建议，完善运行机制、强化政策支持，推动商业保险公司高质量开展政策性长期护理保险业务。例如，减免政策性费用，健全独立运行机制，深化政社协同经办。

　　我国长期护理保险制度建设坚持试点先行、循序渐进、逐步规范的发展路径，自2016年启动试点以来，经历了起步探索、扩面深化、规范提质三个阶段。历经十年试点，我国长期护理保险制度框架初步形成、覆盖范围稳步扩大、服务能力持续提升。截至目前，长期护理保险已覆盖全国80多个城市，覆盖近3亿人口，年度基金支出约百亿，有效缓解了失能家庭经济与照护双重压力，制度成效逐步显现。

　　国资背景为主的商业保险公司发挥专业优势，积极参与各地长期护理保险制度试点，有效补足了社保经办力量。各个开办城市均确立了“政府经办为基础，社会力量为补充”的社商合作的新机制，采用医保部门主管、商业保险公司承办的管办分离模式。其中，上海、宁波、广州、福州等城市采取“资金不转移，购买服务”的方式委托商业保险公司经办；成都、南通、天津、南宁等地采取“资金转移，购买服务”的方式委托商业保险公司经办；其余40余个城市采取“资金转移，风险共担”的方式委托商业保险公司承办。

　　风险共担的合作模式是目前市场上的主流模式。政府负责政策制定、筹资标准、待遇设定、基金监管和行业规范，牢牢把握制度的普惠性、公平性和公益性。商业保险公司依托网点布局、专业技术、风控能力和服务体系，承接组织评估、待遇审核、费用结算、服务监管等具体经办事务，有效弥补了医保部门经办力量不足、基层覆盖不够等现实短板，同时在制度初期对于制度运行中的超额赔付建立风险共担机制。这一模式既坚守了社会保险的基本定位，又充分发挥了市场机制优势，为制度全面推开奠定了坚实基础。

　　建议参照城乡居民大病保险成熟经验，完善运行机制、强化政策支持，推动商业保险公司高质量开展政策性长期护理保险业务。

　　一是减免政策性费用，切实落实保本微利原则。对承办长期护理保险的保险机构实施税收减免、行政事业性收费减免、保险保障基金减免等优惠政策，降低保险机构政策性业务运行成本。

　　二是参照大病保险实施专项管理，健全独立运行机制。借鉴城乡居民大病保险专项管理模式，对长期护理保险实行单独建账、单独核算、单独考核、单独监管，实现政策性业务与商业保险业务严格分离。

　　三是深化政社协同经办，弥补医保经办力量不足。持续完善政府监管、商业承办、社会参与的承办模式，充分发挥商业保险公司专业优势，承接更多经办管理服务事项，实现管办分离、高效运行。

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